El plan de estudios de Vine

107 lecciones que enseñan cómo funcionan de verdad el dinero y la inversión — lee cualquiera gratis. Cada lección está escrita de tres formas, para que un niño de 7 años y uno de 17 reciban la versión que les queda.

107 lecciones11 secciones7 a 17 añosTodas gratis para leer

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🏢¿Qué es una acción?Cómo tener una acción significa ser dueño del negocio.📈Por qué se mueven los preciosNoticias, demanda y lo que la gente cree.❄️Interés compuestoMueve los controles para ver cómo el tiempo construye riqueza.🧺Reparte tus apuestasPor qué una mala elección no debería hundir todo lo que tienes.⏳El tiempo en el mercado le gana a adivinar el momentoUn plan de largo plazo requiere menos adivinanzas sobre cuándo entrar o salir.🛒Necesidades vs. deseosLas necesidades te mantienen bien; los deseos hacen la vida divertida, y saber cuál es cuál protege tu dinero.🥧Cómo hacer un presupuestoUn presupuesto es un plan que haces para tu dinero antes de gastarlo.⚖️El costo escondido de elegirCada sí a una cosa es un no silencioso a otra.⚖️Por qué los precios suben y bajanEl precio es un tira y afloja entre cuánto existe y cuánta gente lo quiere.

Lo básico del dinero

🪙Cómo nos ayuda el dinero a intercambiarEl dinero facilita el intercambio cuando dos personas no quieren los bienes de la otra.🎯Ponle nombre a tu meta y llena el frascoUna meta con nombre más una cantidad semanal constante convierte el deseo en un plan.⚖️El precio de uno soloDivide el precio entre cuántos te dan para saber cuánto cuesta uno.⏳La pausa antes de comprarUna pausa corta antes de comprar te ayuda a notar lo que de verdad quieres.💚Dar con un planDecidir cuánto vas a dar antes es mejor que dar con prisa.🤝El dinero y los amigosPoner reglas claras antes de prestar evita que la amistad se ponga incómoda.🏦Cuenta corriente vs. ahorrosLa cuenta corriente es para el dinero que gastas pronto; la de ahorros, para el que guardas.💳Tarjetas de débito vs. tarjetas de créditoUna tarjeta de débito usa dinero que tienes; una de crédito pide prestado dinero que devuelves.📈Interés simple vs. interés compuestoEl interés simple suma lo mismo; el compuesto también gana sobre los intereses.💪De la mesada a un ingreso constanteEl ingreso constante llega en fechas fijas, así que puedes planear con él.

Cómo funciona invertir

⚖️Riesgo y recompensaUna mayor recompensa posible suele implicar más riesgo. Ordénalas.📦¿Qué es un ETF?Tener 500 empresas con una sola compra.💸Dividendos: te pagan por ser dueñoAlgunas empresas reparten ganancias mediante dividendos.🧠Evitar las trampas emocionalesPor qué la gente inteligente toma malas decisiones al invertir.🐑FOMO y seguir a la manadaLas multitudes y el hype hacen que la gente compre rápido; frenar es la habilidad.🎈Inflación: el ladrón silenciosoPor qué la subida de precios reduce lo que puedes comprar con efectivo.🚀Cómo empezar de verdadCuentas de custodia, ETFs, automatización.🏆El manual completo en 6 reglasTodo lo que aprendiste, en una sola tarjeta.🐂Mercado alcista vs mercado bajistaPor qué los inversionistas dicen mercado 'alcista' o 'bajista'.🫧Burbujas y desplomes famososHistorias reales de euforia que salió mal.📊Cómo leer un gráfico de accionesTendencias, periodos de tiempo y qué mirar de verdad.✋¿Cuándo deberías vender de verdad?Buenas razones vs. malas razones para darle a vender.⚡La Regla del 7272 ÷ tasa anual estima los años para duplicar con una tasa positiva constante. Mueve la tasa y observa.

Ganar tu propio dinero

🪙Págate a ti primero: la regla de la riquezaPlanea cubrir tus necesidades y luego aparta una cantidad que puedas ahorrar.🧾Pago bruto vs pago netoEl pago bruto es lo que ganaste; el neto es lo que de verdad te llega después de impuestos.🐷Ahorrar vs. invertirNo son lo mismo: elige la herramienta correcta.🏛️Impuestos: la olla compartidaLos impuestos son dinero que se junta de mucha gente para pagar lo que todos usan.🧾Impuesto sobre las ventas: lo extraEl impuesto se suma en la caja, así que el total es mayor que la etiqueta.🔁Suscripciones que se acumulanLos cobros mensuales pequeños se olvidan fácil y se acumulan rápido.🛍️Cuando el gasto persigue al ingresoMira cómo un aumento desaparece cuando tu gasto crece igual de rápido.🍋Lo que de verdad te quedaCalcula la ganancia real restándole tus costos a tus ingresos.🧾Cheque de pago vs. pagarte tú mismoDescubre por qué $200 de un empleo y $200 de tu propio trabajo no son lo mismo.🧾Tu primera declaración de impuestosUna declaración le dice al gobierno cuánto ganaste y puede devolverte dinero.🏦Cuentas de ahorro que pagan másAlgunas cuentas de ahorro te pagan una tasa más alta que otras.⚖️Deuda que ayuda y deuda que atrapaPedir prestado a veces te ayuda y a veces solo se acumula.🚗Lo que de verdad cuesta un carroLa gasolina, el seguro y las reparaciones se suman al precio de la etiqueta.

Sistemas del dinero

📊¿Qué es un puntaje de crédito?Tu puntaje de crédito es la boleta de calificaciones de cómo manejas el dinero prestado.💳Cómo crece el saldo de una tarjetaPagar solo el mínimo deja un saldo, y el interés se apila encima.📜Los bonos: el primo más seguroPor qué los adultos añaden bonos poco a poco con la edad.🍕¿Qué es un split de acciones?Por qué una acción de $1000 puede convertirse en una de $250 de la noche a la mañana.🚩Estafas: cómo detectar las trampasUna estafa es una mentira hecha para mover tu dinero. Tiene un patrón, una vez que lo ves.🕳️Las comisiones: el ladrón silencioso1% al año suena diminuto: en 30 años puede robarte una cuarta parte de tu dinero; en 40 años, casi un tercio.🌧️Recesiones: son normalesLas recesiones pasadas de EE. UU. han terminado, pero no siguen un calendario fijo.🏛️¿Qué es la Reserva Federal?Cómo una decisión de la Fed puede afectar el costo de los préstamos y los mercados.🧾Impuesto sobre ganancias de capitalEn EE. UU., mantener una inversión más de un año puede cambiar cómo se grava una ganancia.👑Roth IRA: el truco secretoEl dinero que pones en una Roth crece libre de impuestos: empezar temprano es enorme.🏠REITs: bienes raíces sin comprar una casaCompra una acción y cobra renta (más o menos).

Bases de la inversión

📊Fondos indexados vs. fondos con electorLos fondos indexados copian una lista de empresas; los activos pagan a alguien para elegirlas.🧺Fondos mutuos vs. ETFUn fondo mutuo reúne dinero para invertir y normalmente fija su precio una vez al día.🔑Cuentas de custodia: tuyas, pero administradasLos niños no pueden abrir una cuenta de corretaje solos, así que un adulto de confianza la administra por ellos.🥧Cómo repartir tu dineroElige cuánto de tu dinero va a acciones, bonos y efectivo.🔁Arregla tu mezclaRegresa tu dinero a la mezcla que elegiste.🎯Fondos con una fecha en el nombreUn fondo que cambia su mezcla poco a poco conforme se acerca tu año meta.🔁Reinvertir tus dividendosUn DRIP toma el efectivo de tus dividendos y compra más acciones por ti automáticamente.🎢¿Cuánto brinca?La volatilidad es cuánto salta un precio hacia arriba y hacia abajo con el tiempo.📉Caídas: bajar y volver a subirUna caída es cuánto ha bajado algo desde su punto más alto.🧭Encuentra tu nivel de riesgoLa tolerancia al riesgo es cuánto sube y baja puedes aguantar sin entrar en pánico.

Analizar empresas

🧾Ingresos vs. gananciaLos ingresos son todo lo que entra a un negocio; la ganancia es lo que queda después de los costos.📊Ganancias — lo que la empresa se queda de verdadGanancias = ingresos menos todos los costos. Eso es lo que de verdad les pertenece a los dueños.🏰Qué hace que un negocio sea difícil de copiarAlgunos negocios están protegidos por cosas que sus rivales no pueden copiar rápido.🎲Especular vs invertirLa misma acción, mentalidades totalmente distintas.🌊Costo promedio en dólaresLa misma cantidad planeada en intervalos regulares requiere menos decisiones sobre el momento de invertir.🧮La relación P/EUn número simple que dice cuánto pagan los inversionistas por cada $1 de ganancia.🏛️Capitalización de mercado: ¿qué tan grande es la empresa?Precio de la acción × número de acciones = valor total de la empresa.🪙Cripto: hype contra realidadBitcoin y compañía: en qué se diferencian de las acciones.🏭Sectores — cómo se divide el mercado11 grandes grupos en los que se divide el mercado.

Leer un negocio

📋El balance generalUn balance general lista lo que una empresa tiene y lo que debe en un solo día.💵Ganancia vs. efectivoUna empresa puede tener ganancia en el papel y aun así quedarse sin efectivo.🌱¿Crecimiento o valor?El crecimiento se enfoca en la expansión esperada; el valor compara el precio con los fundamentos del negocio.🐘Empresas pequeñas vs. empresas gigantesEl tamaño de una empresa cambia cómo suele comportarse su acción.🍕Recompra de accionesUna recompra quita acciones, así que cada acción que queda es una rebanada más grande.🗳️Los accionistas pueden votarTener acciones normalmente incluye votos sobre las decisiones grandes de la empresa.📘Cómo leer un informe anualUn informe anual muestra el dinero de una empresa, sus planes y sus preocupaciones.🪙El precio de compra, el de venta y el spreadLa diferencia entre el precio de compra y el de venta te cuesta dinero sin que lo notes.💧Liquidez: ¿qué tan rápido puedes vender?La liquidez es qué tan rápido puedes convertir algo en efectivo.⏰Horarios del mercado y sorpresas de la nocheEl mercado tiene horarios fijos, y los precios pueden saltar mientras está cerrado.

Hacerlo de verdad

💼401(k) básico: la cuenta de jubilación del trabajoTu trabajo te paga, pero también te ayuda a ahorrar.🏦Una cuenta de corretajeLa cuenta que abres para empezar a comprar acciones de verdad.🎯Órdenes de mercado y órdenes límiteUna orden de mercado opera rápido; una orden límite espera a tu precio.🔔Salir a bolsa: qué es una IPOUna IPO es el día en que una empresa privada empieza a vender acciones al público.🛒Cómo elegir tu primera acciónUna lista simple para elegir la primera acción que de verdad vas a tener.⚡Day trading: los riesgos de comprar y vender en el mismo díaLas operaciones rápidas pueden causar pérdidas rápidas. Conoce los riesgos antes de actuar.⚠️Margen: cuando los inversionistas piden prestadoCómo se amplifican las ganancias y cómo se pierde todo.

Mente y mercados

🏆Sesgo de supervivencia: las historias que faltanLos ganadores salen en los titulares, así que el éxito parece mucho más común de lo que fue.🔎Escuchar solo lo que quieresJuntamos los datos que nos dan la razón y pasamos de largo los que no.⚖️Por qué las pérdidas duelen másUna pérdida de $50 duele más de lo que emociona una ganancia de $50, y ese desequilibrio cambia tus decisiones.💸La trampa del costo hundidoDescubre por qué "pero ya lo pagué" es una razón débil para seguir.⚓Anclado al precio que pagasteDescubre por qué el precio que pagaste secuestra lo que crees que algo vale.🏦Por qué los precios de los bonos bajan cuando suben las tasasDescubre por qué un bono viejo se abarata cuando los bonos nuevos empiezan a pagar más.📊El PIB y el empleoEl PIB suma todo lo que produce un país, y el reporte de empleo cuenta quién está trabajando.🛢️Petróleo, trigo y oroEl petróleo, el trigo y el oro son materias primas, y sus precios pueden brincar mucho.📉La venta en cortoLa venta en corto es apostar a que un precio baje, y puede salir muy mal.🎟️Qué es una opciónUna opción es un derecho pagado a comprar o vender a un precio fijo antes de una fecha límite.

Juntándolo todo

🚨Fondo de emergencia PRIMERO, invertir despuésAntes de empezar a invertir, necesitas una red de seguridad.📊Patrimonio neto: el marcador realLos ingresos son lo que ganas. El patrimonio neto es lo que TE QUEDAS.🔁Cómo construir tu hábito de invertirAutomatiza un plan que puedas pagar y revísalo de vez en cuando.🌍Acciones internacionales: el mundo es más grande que Estados UnidosComo la mitad de las acciones del mundo están fuera de Estados Unidos.🧮La ecuación simple de la riquezaMira cómo se conectan los ingresos, los gastos y el ahorro.

El portafolio de práctica está abierto.

Precios reales del mercado, dinero de práctica. Nunca hay dinero real en juego.

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